Вопросы и ответы по НСЖ
Программы накопительного страхования жизни помогут вам накопить определенную сумму к установленному сроку, и, в тоже время, обеспечат страховую выплату при наступлении сложных ситуаций со здоровьем: в случае получения инвалидности, травмы, тяжелой болезни или ухода из жизни.

Клиент регулярно вносит взносы по полису, тем самым обеспечивая накопительную часть. На протяжении всего срока страхования начисляется инвестиционный доход, который помогает приумножать сбережения.

Ежемесячные платежи необременительны и помогают вырабатывать финансовую культуру в семье. Комфортный размер взносов и продолжительность их уплаты можно выбирать исходя из своих доходов. В конце срока действия договора клиенту выплачивается гарантированная страховая сумма и дополнительный инвестиционный доход. При этом на протяжении всего срока страхования клиент находится под страховой защитой, а страховые выплаты по произошедшим событиям не влияют на размер накопительной части полиса.
В случае получения травмы во время действия программы страхования, или наступления других событий, которые были включены в программу страхования, страховщик выплатит застрахованному денежную выплату в размере, установленном в договоре страхования. Полученные денежные средства вы можете потратить на организацию коммерческого лечения, качественный уход после операции или реабилитацию, а также на возмещение недополученных расходов в связи с больничным.

В случае ухода застрахованного лица из жизни во время действия полиса, страховая выплата выплачивается выгодоприобретателю, указанному в полисе, а в случае его отсутствия, наследникам по закону. Если же причиной ухода из жизни стал несчастный случай, то, в соответствии, например, с условиями программы страхования «Защита» размер выплаты будет удвоен. А, например, по условиям программы страхования «Копилка» удвоенная страховая сумма будет выплачена в случае ухода из жизни в результате ДТП или террористического акта.
Накопительное страхование жизни имеет ряд существенных отличий от банковских вкладов:

  • Программы накопительного страхования предполагают накопление определенной суммы к установленной дате за счет регулярных взносов. Инвестиционный доход (размер которого не фиксирован как в случае с вкладом) начисляется на накопленные средства ежегодно и зависит от инвестиционной деятельности страховщика.
  • В отличие от банковского вклада, договор накопительного страхования предусматривает страховую выплату застрахованному лицу или его близким в случае возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с его жизнью или здоровьем.
  • Выгодоприобретателем можно назначить ребенка, в то время как банки, как правило, не открывают счета несовершеннолетним. Более того, банковский вклад наследуется вместе с остальным имуществом и денежные средства доступны только через 6 месяцев (после вступления в наследство). Страховая компания принимает решение о страховой выплате по полису накопительного страхования жизни в течение 30 дней, и в течение 10 дней после предоставления всего пакета документов по страховому случаю осуществляет выплату.
  • Программы накопительного страхования рассчитаны на более долгий срок, чем банковские вклады. Например, максимальный срок действия накопительной программы «Пенсия» составляет 42 года.
Это доход, начисляемый на величину сформированного страхового резерва по «дожитию», с учетом ранее полученного инвестиционного дохода. Размер инвестиционного дохода не фиксирован и зависит зависимости от результатов инвестирования страховой компании.

Ежегодно страховая компания публикует данные о доходности по договорам накопительного страхования жизни на своем официальном сайте, а также в средствах массовой информации.

Инвестиционный доход по договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни
2016 год 9,5%
2015 год 11,5%
2014 год 10,5%
  • Льготное налогообложение в соответствии со статьей 213 Налогового кодекса РФ.
  • Подоходным налогом облагается лишь дополнительный инвестиционный доход, в случае, если он превышает установленную ставку рефинансирования Банка России.
  • Ежегодно можно получать налоговый вычет в размере 13% от уплаченного взноса, но не более 15 200 рублей в год.
Нет, в период действия договора страхования средства программы являются обязательствами страховой компании, а не собственностью клиента. Следовательно, средства накопительной страховой программы не могут быть конфискованы и не подлежат разделу при разводе.

Уплатить взнос по программам накопительного страхования жизни можно несколькими способами:

  • В офисах банка «Русский Стандарт» путем внесения денежных средств в кассу банка.
  • Безналично со счета физического лица в адрес компании «Русский Стандарт Страхование».
  • В интернет-банке «Русский Стандарт» в соответствующем разделе.
  • В любом банке по реквизитам компании «Русский Стандарт Страхование», указанным в договоре страхования.

Оплата взносов по программе

Оплатить взнос по программам накопительного страхования жизни можно несколькими способами:

  • по реквизитам компании «Русский Стандарт Страхование» в любом офисе банка «Русский Стандарт» (или в офисе другого банка);
  • безакцептным списанием со счета физического лица в адрес компании «Русский Стандарт Страхование»;
  • по телефону компании «Русский Стандарт Страхование» 8-800-700-77-60 (звонок по России бесплатный).

Обращаем внимание, что срок очередного платежа определен договором страхования.

Получить консультацию можно в справочно информационном центре по телефону
8 800 700-77-60
Наш специалист ответит на все ваши вопросы и поможет оформить документы.

Страхование жизни и здоровья держателей кредитных карт

АО «Русский Стандарт Страхование» предлагает держателям кредитных карт «Русский Стандарт» оформить программу страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Если жизнь и здоровье заемщика окажутся под угрозой, страховая компания гарантирует погашение задолженности по кредитной карте.

Страховая защита действует 24 часа в сутки по всему миру.

Страховыми рисками по программе признаются:

  • наступление постоянной утраты трудоспособности (получения инвалидности);
  • уход из жизни по любой причине.

Стоимость программы

Комиссия за участие в программе указывается в соответствующих тарифных планах Банка по банковским картам АО «Банк Русский Стандарт».

Условия программы

Застрахованный — Гражданин РФ, держатель кредитной карты «Русский Стандарт», в возрасте от 18 до 75 лет*.

Срок страхования — 1 месяц (1 расчетный период по кредитной карте).

Страховая сумма равна размеру непогашенного кредита на начало расчетного месяца, в котором организуется страхование.

*Ограничения по участию в программе перечислены в правилах страхования

Пример работы программы

В декабре клиент подключил программу страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт «Русский Стандарт». 
Через 8 месяца (на 9 месяц после оформления программы) в результате болезни клиенту была установлена инвалидность 1 группы. Размер задолженности по карте составлял 65 000 руб. на начало календарного месяца.
После предоставления клиентом подтверждающих документов, страховая компания произвела оплату задолженности клиента по кредитной карте в размере 65 000 руб.

Как оформить программу

Подключить страховую программу можно в любом отделении банка «Русский Стандарт» или по телефону горячей линии 8 800 700-77-60 (бесплатный по России).


Страхование жизни и здоровья заёмщиков

Оформление программы страхования жизни и здоровья — решение ответственного заёмщика. Если произойдет несчастье, повлекшее уход из жизни или потерю трудоспособности, страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Преимущества страхования жизни и здоровья заёмщиков:

  • Гарантия погашения кредита, если жизнь и здоровье заёмщика окажутся под угрозой.
  • Сохранение кредитной покупки в собственности (при оформлении программы страхования и приобретении товара в кредит в магазинах-партнерах).
  • Финансовая защита интересов заёмщика и членов его семьи.
  • Финансовая защита интересов банка-кредитора.

Стоимость программы

Стоимость программы и размер страховой премии зависят от выбранной программы и срока страхования. Страховая премия за весь срок договора страхования уплачивается единовременно.

Страховая защита Страхование при приобретении товаров
в магазинах-партнерах
(Программа «Оптимальная защита»)
Страхование для заёмщиков кредитов наличными в отделениях Банка Русский Стандарт
(Личное страхование — программа «Страхование жизни и здоровья физических лиц»)
Уход из жизни по любой причине Страховая сумма убывает по мере погашения кредита. Страховая выплата обеспечивает выполнение кредитных обязательств.
Инвалидность 1,2 группы по любой причине
Инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита. Страховая выплата обеспечивает клиенту финансовую поддержку в трудной жизненной ситуации. Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита. Страховая выплата обеспечивает клиенту финансовую поддержку в трудной жизненной ситуации.
Телесные повреждения в результате несчастного случая Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита. Страховая выплата осуществляется в размере от 10 до 100% страховой суммы (в зависимости от тяжести телесных повреждений), помогает клиенту в выполнении кредитных обязательств и обеспечивает финансовую поддержку в трудной жизненной ситуации.

Условия программы

Выгодоприобретателем можно назначить любое лицо, либо оставить себя в качестве такового. При наступлении страхового случая выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней после предоставления пакета документов.

Возраст застрахованного заёмщика: 18-65 лет.
Срок страхования: соответствует сроку кредита.
Территория действия страховой программы: 24 часа в сутки по всему миру.

Как оформить программу

Оформить программу можно при выдаче кредита в отделении Банка Русский Стандарт или при приобретении товаров в кредит в одном из магазинов-партнеров*.

* Список доступных тарифных ставок отличается при оформлении в отделениях Банка Русский Стандарт и в магазинах-партнерах.

Пример работы программы

При оформлении кредита наличными в размере 200 000 руб. в отделении Банка Русский Стандарт (срок кредита — 36 месяцев) клиент оформил программу страхования жизни и здоровья для заёмщиков.
Ежемесячный платеж по кредиту (с учетом страхования) составил 9 000 рублей.
Через 15 месяцев (на 16-й месяц) после оформления договора клиент попал в автоаварию. В результате полученных травм клиенту была установлена инвалидность 2 группы.

Страховая компания осуществила выплаты по 2 рискам:

1. Страховая выплата по риску «инвалидность по любой причине» в размере оставшейся задолженности по кредиту позволила клиенту полностью погасить кредитные обязательства перед Банком.
2. Страховая выплата по риску «инвалидность в результате несчастного случая» в размере 200 000 руб. (первоначальной суммы кредита) обеспечила клиенту и его семье поддержку в трудной жизненной ситуации.

18-65
лет
Возраст застрахованных
2
способа оформления
При выдаче кредита в отделении банка "Русский Стандарт" или в одном из магазинов-партнеров
24
часа в сутки
Время действия программы

Документы

Правила страхования жизни и здоровья физических лиц (от 03.05.2018)
PDF, 1.2 Мб
Тарифные ставки по страхованию жизни и здоровья для физических лиц для программы «СЖ99» ( от 18.12.2017)
PDF, 43 Кб
Тарифные ставки по страхованию жизни и здоровья физических лиц для программы «Оптимальная защита» (от 17.05.2018)
PDF, 154.8 Кб
Тарифные ставки по страхованию жизни и здоровья физических лиц для программы «Оптимальная защита» (от 18.12.2017)
PDF, 48 Кб
Тарифные ставки по страхованию жизни и здоровья для физических лиц (от 26.04.2017)
PDF, 49 Кб

Для договоров, заключенных до 03.05.2018:
Правила страхования жизни и здоровья физических лиц (от 18.12.2017)
PDF, 3.7 Мб